#专家称养老制度一开始就背负着空账#我们的养老体系的收缴和支付规则，原来学习的是德国体系。那么从1994年开始建立到2004年基本建成，现在社保专家指出了当初建立时就背负着空账，到目前都没有得以解决，所以对于未来养老金体系的顺利运转，构成了先天难以解决的困难。

当初在建设社保养老金体系时，已经面对着针对已经退休的民众养老问题，最终学习德国的现收现付制。也就是说用当年收取的社保养老基金来支付当年要付出的养老金。那么收取的社保养老基金来源于当时正在工作的劳动者，而付出的养老金用于已经退休的劳动者。而在当时，正恰逢劳动力的红利期，基本上是6~7个劳动者去供养一个退休人员，收取的多，付出的少，解决了历史问题。

但是随着时间的延续，劳动力红利逐渐下降，退休的人越来越多，而且老人的寿命越来越长，到现在已经变成了三个劳动者去供养一个退休人员，现收现付制遇到的缺口将会越来越大。在这30年间还有一个重大的变化，更加加深了缺口的逐渐加深，那就是公务机关以及事业单位退休人员，领取退休金变成养老金实现了养老金的并轨。

公务机关和事业退休人员之前也没有缴纳过养老基金，他们在2014年之前并不是由社保养老金体系承担退休人员费用。但是2014年开始的十年并轨路，逐渐让他们纳入了现在的社保养老金体系。同样他们也是在之前没有缴纳过社保养老基金，随着这些人员的加入，其实社保养老基金的缺口问题会更加加大。

造就的一个新名词，那就是“视同缴费年限”，这些人员当初没有实际缴纳过社保养老基金，但是在计算养老金领取金额时，要将他们参加工作到开始缴纳养老基金的期间，视同为缴纳过社保养老基金。但是实际是没有真实的社保养老金传达过程的，而且到至今为止也没有补足。如果我们劳动力人口越来越多，那么这个显示的现收现付的缺口和起始的社保空账，还可以慢慢进行化解，有时间得以解决。

但是现在我国已经进入过老龄化社会，尤其是从1962年出生的我国历史上最大一批婴儿潮，已经逐步进入到办理退休领取养老金的时代，每年新退休人员超过2000万人。这样造就社会的养老供养比例越来越低，未来有可能出现两个劳动者，供养一名退休人员。现收现付制将出现巨大的养老金缺口。

这个未来对于我国社保养老体系的稳定运行构成极大的威胁。现在国家倡导建设三个层面的养老体系，其中特别去推个人商业养老金体系。其中就是有可能社保养老金仅仅是一个最低的生活保障，如果民众想实现有效养老，还得自己构建个人的商业养老金储备。#谈谈养老金规划# #分享养老金心得#

所以每一个劳动者在工作期间，就要开始准备自己的养老安排。千万不要以为自己上班时缴纳着社保养老基金，未来退休后就足以保障养老了。养老还是要靠自己，社保养老金仅仅是个铺底，大家明白了吧？