#55岁老人存10万元养老钱“变”保险#这就是银行代收保险时一般玩的套路，银行工作人员担心保险业务员撬走客户，于是前期就是自己来卖保险，只要为了能完成绩效，什么话都敢说，什么信息都敢隐瞒。最终保险产品变成了所谓的保温保息的理财产品，客户在信任银行的基础上，最终入了套。 德先生基本能判断出，现在客户买的是一个连续5年的年金险，每年需要交10万，连续5年未来到约定期限可以每年领到年金。其实如果客户没有被误导，所有的条款都明白，这是一款不错的年金养老产品。因为客户以现在的利率锁定了未来，锁定了与生命等长的终身。但是客户假如在保险缴费期内去退保，自然会承担比较大的损失，这就是在视频中看到的银行业务人员所说的，只能退回一万多元。 其实在缴费期内做任何的退保，都会承担损失。就如同在定期存款期限未满时提前支取，也会遭受损失。本来约定好的定期存款利率就变成了活期存款利率，那么同样年金保险合同在缴费期内退保，保险公司本来已经投入了长期项目，但是现在要应付客户的流动性支付，不也同样要损失吗？保险公司损失了，那么给予客户支付的现金价值不也就少了吗？ 但是假如在缴费期内没有退保，这个年金养老产品将发挥其未来巨大的利率威力。因为保险的投入期已经结束了，后面都是产出期。在目前情况下，很有可能是以3%的复利，持续为客户提供年金产出。客户投入了这5年缴费期的金额，为自己打造了未来长长久久的现金流。 在目前利率已经逐步下行化的当下，未来利率还会持续下滑，如果从长远考虑，如果从未来的被动的现金流考虑，那么前期5年的投入是值得的。因为只有保险才能提供未来与生命等长的现金流，但是这一切的售卖过程都是以合法合规为前提，而目前银行与保险公司的合作模式，特别容易造成投保客户的误解。本来客户到银行是存款，结果最终买到的是保险，而客户还以为自己买到的是存款。 目前在银保合作推销保险产品时，很多保险公司业务员不能第一时间接触到客户，这就导致银行工作人员为了完成业绩，对客户进行充分的误导。所以在一定程度上并不是保险产品本身有问题，也不是保险产品本身会给客户造成损失，而是银行人员推荐的产品并不是客户需要的产品，或者说并不是客户明明白白想购买的产品。