在国家对网络金融合规监管日益收紧的背景下，曾因“智能金融”名号而高调转型的宜人智科，其核心助贷平台“宜享花”却因接连不断的用户投诉而走入舆论风暴中心。大量用户通过黑猫投诉、啄木鸟投诉等平台实名反映，在宜享花借款后遭遇“利率畸高、暴力催收、违规收费、伪造签名”等问题。记者深入调查发现，宜享花业务模式存在多重合规风险，其所依赖的消费金融资金方也被卷入高利贷争议。

用户投诉集中爆发，年化利率高达36%

在啄木鸟、黑猫投诉等多个第三方投诉平台上，关于宜享花的投诉数量与严重性呈井喷之势。用户普遍反映，其借款过程中被收取了“担保费”“服务费”“担保咨询费”等多项额外费用，导致综合年化利率远超国家规定的24%法定保护红线，个别合同甚至高达36%，涉嫌高利贷行为。

例如用户“友爱喵”在2025年5月7日投诉称，其从宜享花借款2万元，每月需偿还2008.24元，其中超出24%年利率部分达117.15元/月。该用户表示已多次要求返还非法收取的利息与费用，但平台迟迟未做处理。

伪造签名与“强制放款”，涉嫌欺诈

更令人震惊的是，有用户投诉称在未签署明确借款合同的情况下，被平台“强制打款”，合同条款未向用户展示，甚至伪造签名。2024年4月4日，一位用户表示“只是在抖音广告中测试额度，平台却直接打款9100元”，并称其签字系平台伪造，合同从未展示过。

这类操作不但侵犯了消费者的合法知情权与选择权，也涉嫌违反《民法典》中对合同真实性与双方自愿原则的基本要求，甚至触及刑事诈骗的边界。

暴力催收屡禁不止，用户身心受创

尽管国家三令五申严打非法暴力催收，宜享花及其合作金融机构的催收团队却屡屡以“爆通讯录”“短信轰炸”“骚扰家人同事”等手段胁迫还款。用户“勇敢喵”2025年3月投诉称，仅因“本月经济困难逾期几日”，就接到多轮电话骚扰，严重影响其工作与生活。

更有甚者，平台客服前后言辞不一，一边表示可协商延期，一边又默许催收人员“加压式催债”，甚至以“曝光工作单位”“骚扰孩子家人”等手段威胁借款人，涉嫌严重违法。

合作银行“助纣为虐”，暗藏收费猫腻

宜享花作为助贷平台，其背后实际放款的资方包括北京中关村银行、本溪银行、晋商消费金融、长银消费金融、海尔消费金融、唯品富邦等多家持牌机构。但用户普遍反映这些金融机构与平台“联合收取高额不明费用”，对超出合同年化利率部分的“灰色收入”置若罔闻。

例如，北京中关村银行与宜享花合作的一笔借款，合同利率仅为24%以下，但实际还款金额显示年化利率高达36%。此类行为违反了银保监会对消费信贷利率合规化的监管要求，也引发消费者对银行作为资方监管缺失的质疑。

宜人智科业绩承压，转型背后的增长焦虑

据公开财报数据，宜人智科2024年计提或有负债拨备金高达8.69亿元，同比增长3122%，显示其面临的贷款坏账风险持续攀升。尽管公司在AI技术、销售推广等领域持续砸钱，助贷业务却因合规问题频频“翻车”，进一步侵蚀净利润。

与此同时，宜人智科的电商业务与保险经纪业务增速放缓，难以在短期内形成对助贷业务的有效替代，暴露出其增长引擎依然单一，风控体系尚未成熟。

助贷业务应回归本源，监管必须跟进

宜享花的问题并非孤例，而是当前消费金融市场中“高利贷”“合规擦边球”现象的缩影。以“金融科技”之名行违规放贷之实，既误导消费者，也扰乱市场秩序。当前，金融监管机构应强化对助贷平台与资金方合作流程的透明度、利率审核与合同披露的刚性监管，真正落实“三个不得”：不得违规收费、不得暴力催收、不得伪造签约。

在助贷行业整体收缩、监管全面升级的背景下，宜享花若继续沉溺于“营销驱动+风险转嫁”的粗放增长模式，最终将被监管利剑所斩。平台、银行、消费者三者之间的信任一旦被撕裂，留给企业的将只有深不见底的合规黑洞与信用崩塌的危机。

转自：九州商业观察