河南郑州，42岁外卖员中午刚到店里给客户取完餐，转身要走时，突然身子向后一仰，重重摔在地上猝死。其家属在整理其遗物时，发现其每天上线接单时平台都会扣除3元保费，保单明确标准意外身故保额为60万元，遂向保险公司申请理赔。怎料，保险公司查看资料后回复称，经过内部核查外卖员生前存在冠状动脉粥样硬化性心脏病，属于自身疾病引起的死亡，不属于意外。家属懵了，表示自身都不知道死者有过病史，要求保险公司拿出证据，未果后，一怒之下将保险公司告上法庭！法院判了！ 2024年11月的郑州，42岁的刘某把电动车停在小区门口的早餐摊前，手指在冻得发僵的手机屏幕上点了两下。 接单APP弹出一个浅灰色的提示框，没等他看清内容，就自动跳成了“接单权限已开启”。 出事那天是11月19日，中午的太阳总算把气温拉到了10℃，刘某骑着车赶去中原区“老张家烩面”取餐时，车筐里还放着没来得及吃的肉夹馍。 店员小张回忆，刘某进来时额头上渗着汗，却脸色发白，他靠在门框上喘了口气，说刚才送完上一单，骑太快差点摔了。 小张把两盒打包好的烩面递给他，还顺手多拿了双筷子，想着他送完单能赶紧吃口热的。 烩面盒子摔在地上，滚烫的汤溅到小张的裤腿上，他却顾不上疼，冲过去扶刘某时，发现对方眼睛紧闭，嘴唇已经发紫。 旁边桌的顾客也围了过来，有人掏出手机打120，有人急得直跺脚，快掐人中！我以前学过急救！ 可不管怎么喊、怎么按，刘某都没反应，只有胸口微弱的起伏证明他还活着。 120急救车赶来时，刘某的手已经凉了，医护人员抬他上担架时，他口袋里的手机掉了出来，屏幕还亮着，停留在接单页面。 刘某的妻子当场就瘫坐在地上，老父亲拄着拐杖，手抖得连拐杖都握不住，反复问怎么会这样？早上出门还好好的。 整理刘某遗物时，妻子在他的旧棉袄口袋里摸到了手机，电量只剩10%，屏幕上弹出一条未读短信，11月19日保费3元已扣除，众包骑手意外险生效至11月20日1:30。 她突然想起半个月前，刘某晚上回来揉着腰说，每天扣3块钱买个保险，万一我出事，你们娘仨也有个保障。 抱着一线希望，家属带着扣费短信截图、医院的死亡证明、急救记录，找到了保险公司在郑州的服务网点。 接待的工作人员翻了翻材料，头都没抬就说，这不赔，我们内部查了，他有冠状动脉粥样硬化性心脏病，是自身疾病导致的死亡，不在保障范围里。 你说他有心脏病？他去年体检报告我还留着，上面根本没写！ 刘某的妻子急得拿出手机里存的体检报告照片，工作人员却摆摆手，我们的核查结果就是这样，家属不知道不代表没有。 追问要核查证据时，对方只说这是公司内部信息，不能对外提供；问投保时怎么没说有这个免责条款，工作人员又改口，APP上有提示，是你们自己没看。 几次协商都没结果，家属只能找律师起诉。 今年1月15日开庭那天，原告席上摆着厚厚的证据，128条扣费记录、医院的抢救病历、面馆店员的证言、刘某去年的体检报告。 法官当庭宣读判决理由时，声音很清晰，每日扣除3元保费并生成电子保单，即表明保险合同成立且有效。 保险公司无法证明已向投保人告知免责条款，也无法提供死者有既往病史的证据，拒赔理由不成立。 最终，法院判决保险公司支付60万元保险金。 对刘某们来说，这是用每一滴汗水换来的安全感，是对家人的责任；对保险公司来说，这是一份该兑现的承诺，是不能推卸的责任。 而那每天自动扣除的3块钱，从来不是一笔小数目，它背后，是一个生命的尊严，是一个家庭的希望。
