金融“黑灰产”乱象蔓延，行业协同围剿再升级

2025年一季度金融黑灰产市场规模突破2800亿元，“征信洗白”等黑灰产信息在互联网平台大量滋生……如何有效防范和治理金融黑灰产？在近日召开的金融安全生态创新发展研讨会上，来自政府监管单位和产学研单位的代表就黑灰产洞察与治理创新实践等议题展开深入探讨与交流。

重庆市委网信办主任、市委宣传部副部长（兼）吴勇军在致辞中表示，金融安全从传统意义上的资金安全、交易安全，扩展至数据安全、系统安全和生态安全，建议推动构建网络金融风险防范化解机制、多部门持续深化网络空间法治建设，构建开放、包容、可持续的金融安全生态共治格局。

重庆市委金融工委专职副书记金勇杰在致辞中亦表示，重庆正在建设全国消费金融的集聚地，也在努力构建消费金融市场体系，规模优势持续巩固。现阶段金融黑灰产等乱象仍是消费金融行业发展需要共同抵御的顽疾，其隐蔽性、链条化特征也日益凸显，严重扰乱金融秩序。对此，他提出了三点倡议：进一步强化协同共治，进一步聚焦科技共赢，做清静金融的构建者。

金融黑灰产市场规模持续攀升

近两年，金融行业在数字化浪潮中飞速发展，却也面临金融黑灰产带来的严峻挑战。马上消费研究院、西南政法大学联合发布的《中国金融黑灰产治理研究报告（2025）》显示，金融黑灰产市场规模持续攀升，2025年一季度突破2800亿元，较2023年增长约40%。此外，2024年中国黑灰产从业人员估算超800万人。

对此，重庆市互联网界联合会常务副主席谢红华在演讲中指出，从获客端依赖平台导流到传播端依托平台扩散，再到交易端借助平台隐蔽操作，金融黑灰产在不少互联网平台泛滥，互联网平台必须成为治理的“关键一环”。

“面对复杂形势，金融安全治理已进入‘深水区’，单靠某一部门的‘单兵作战’已难以奏效。我们需要构建‘网信管平台、金融管机构、公安管犯罪、多方协同’的综合治理体系。联合会将从行业规范与标准制定等四个方面发力，让治理更有力。联合会将从行业规范与标准制定、行业自律与监督等四个方面重点发力，共同织密金融安全防护网。”谢红华表示。

西南政法大学金融法治研究院院长王煜宇针对性地指出，受金融业内部监管标准差异大、法律法规层面的滞后性、跨区域执法难、消费者对金融知识和非法代理维权风险的认知不足等因素制约，金融黑灰产治理存在监管困境。举例来看，现行法规滞后于犯罪迭代，缺乏对金融黑灰产明确的法律定性，法律适用存在空白。

因此，王煜宇建议，可从技术探索与机制匹配、治理生态优化等方面着手，构建长效治理机制。“我们要变原有的以机构、行业为主的金融监管，而走向以信息和认知为对象的金融监管。在解决治理主体多元协同、技术多元共享、法治治理问题的基础上，再展开全面的、彻底的、基于长远未来的探索和实践。”

协同围剿金融黑灰产亮新招

为遏制金融“黑灰产”蔓延态势，金融机构与平台亦在深度应用AI（人工智能）、大数据等技术，加强风险防控和打击力度。腾讯公司公共事务部总经理高大为表示，为解决数据巨量化、产品多元化、链条更加复杂等反诈治理中的难题和挑战，腾讯以混元大模型为技术底座，将AI深度集成至全线产品反诈体系，团队通过深入分析海量真实案例，提炼常见诈骗套路的典型特征及人工成功劝阻的关键要素，以此训练AI模型，提供专业精准且有温度的反诈服务。

平台金融既是金融消费者最集中的“场所”之一，也是治理链条中的关键环节。美团金融服务平台安全负责人薛祥飞结合金服业务，对反催收、仿冒APP、电诈洗钱等高发黑灰产场景进行了重点介绍，分享了打击黑灰产风险的举措和处置案例。以反催收为例，结合虚构事实“停催”、模板式投诉、恶意索赔等特征，以及“反催收”组织越来越专业化的趋势，美团金融通过内部反催收黑产打击机制建设、警企合作、行业联合等举措，与各方联动治理、有效共治。

面对黑灰产技术手段不断升级的情况，活动现场，中关村科金总裁喻友平、AIF联盟理事长白恒斌、马上消费场景创新实验室负责人戢彬联合发布了一站式智能决策平台——天星洞察系统，通过建立“舆情监控—智能化识别和预警—多方协同治理”的全链条联动机制，覆盖事前预警、事中拦截、事后处置三个关键阶段，将有望形成一个多维度、系统化的风险防控网络，助力从源头治理金融黑灰产。

具体来看，应用图片伪造检测、语料分析、客户投诉挖掘、舆情监控等技术手段，该系统能对黑灰产信息进行更精准的自动拦截和风险预警。通过反诈弹窗、智能外呼、短信等反诈提醒，可实现风险分级处置。

在加强“科技反制”的同时，金融行业协同治理步伐正在提速。会上，重庆市互联网界联合会主席王茵宣读了《关于共同开展涉金融黑灰产内容治理的联合倡议书》，与会各方共同启动倡议，推动行业在严守合规准则、深化协同联动、强化技术赋能、开展精准教育、完善举报机制等方面的协作。