1. 最低还款：全额计息的“债务跑步机” 账单日下方“最低还款仅需XX元”的提示，看似是缓解还款压力的“救命稻草”，实则触发银行“全额计息”规则。若当月消费1万元，仅偿还9999元，银行仍会以1万元为基数，从消费当日起计算利息，且采用复利计息模式（利滚利）。用户每月还款多为支付利息，本金缩减有限，如同在债务跑步机上循环，难以脱身。​

2. 免息期与分期：年化利率超15%的“伪装福利” 50天免息期的前提是全额还清欠款，一旦选择最低还款或账单分期，免息期即刻失效，消费金额从刷卡瞬间开始计息。分期手续费月费率看似仅0.6%，换算为年化利率却轻松超过15%，部分打折活动后的实际成本仍远高于普通貸款。

3. 信用卡套现：年化30%起步的“合法高利貸” 信用卡套现已触及风险红线，其成本远超正常用卡。套现1万元，银行会直接收取100-300元手续费，同时从套现当日起按每日万分之五计收利息，年化利率起步即达30%，且上不封顶，本质与高利貸无异，仅因合规性披上“银行服务”的外衣。​

4. 积分与年费：低回报的“智商测试” 消费数万元累积的积分，往往仅能兑换锅碗瓢盆或小额代金券，回报率极低，银行通过积分过期可直接减少成本。高端信用卡数千元的年费，附赠的机场贵宾等服务对多数人实用性有限，用户实则为“身份幻觉”付费，这笔费用却成为银行稳定收益。​

5. 征信污点：影响五年的“隐形代价” 征信是个人的“经济身份证”，信用卡哪怕逾期一天，也可能在征信报告上留下五年内无法消除的污点。这将直接导致未来买房、买车、创业申请貸款时被判定为“劣质客户”，直接影响人生规划。