最近，《经济观察报》主办的“2025年度金融之星”评选活动正式揭晓结果。其中，九江银行凭借长期以来对区域经济的深耕，以及服务地方中小企业的突出成果，获评“2025年度服务区域经济之星”的称号。
作为江西省本土银行，九江银行的市场定位始终是“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”，并聚焦区域中小企业的多元需求，通过创新产业金融服务模式，优化普惠信贷产品、联动多方合作等方式，助力区域经济可持续发展。截至2024年末，该行的贷款总额为3208.35亿元，其中，江西省内贷款余额为2707.45亿元，较年初增加8.1%，在总贷款中占比高达84.4%。
创新服务模式，以数智为金融注入活水
就在近期，九江银行武宁支行成功为江西省九江市武宁县某家居公司新增了5000万元授信额度，并落地首单进口木材抵押业务，为该公司发放首笔500万元贷款。武宁县是“中国装饰之乡”，该家居公司则是国内橡胶木指接板生产领域的头部企业，受“先款后货”模式、进口木材货运周期长等多重因素影响，该公司的资金周转压力不断增加。
针对该企业的痛点，九江银行为其定制了金融服务方案，利用金融云仓，将该企业的在库木材纳入浮动抵押范畴，并建立起动态评估机制，定期对所抵押木材的价值、企业的资金状况进行双重评估，盘活该企业的存货资产，也进一步拓宽了融资渠道。
金融云仓是一种结合物联网技术、金融科技的创新金融服务模式，可以通过在仓库中部署物联网设备，实现对仓储货物的实时监控与数字化管理，九江银行关于金融云仓的创新性应用，并不限于家居行业，更延伸至江西省核心资源领域，如有色金属产业。
江西省是我国重要的有色金属资源基地，拥有稀土、钨、铜、锂、锡等丰富的有色金属资源，为衔接产业大脑建设的重点板块，九江银行积极布局服务于有色金属产业客户的“云仓有色”数字交易平台。2022年，九江银行赣州分行联合云仓有色投放了首笔钨矿线上订单配资，为赣州的一家本土矿业公司发放了385万元的“有色金属特色产业贷”。
2024年，九江银行完成云仓有色接入国家钨与稀土产品质量监督检验中心数据对接，显著提升了产业服务能力，截至去年9月末，“云仓有色”平台总交易量已突破1000亿元，链接产业企业超500家。该平台主要聚焦稀土、钨、铜产业，通过数字化手段整合物流、仓储等资源，为企业提供一站式解决方案，解决采购资金不足等问题，平台“云管理”的稀土存货量超过了全国稀土总存量的60%，服务数百家相关企业。
在纺织产业，九江银行推出“纺织服装贷”产业服务方案，精准对接九江市德安县的纺织服装产业升级需求，该服务方案便是以金融云仓为载体，授信企业可以把自有原材料、产成品放入自营仓库，办理最高额浮动抵押，便可以此申请贷款。截至今年4月底，九江银行德安支行已经为江西华力达新材料等13家纺织相关企业累计提供2.6亿元综合授信额度。
而云仓只是九江银行创新金融服务的通道之一，除了金融云仓，九江银行还推出聚焦中小微企业产业集群、面向特定区域与行业的“产业金融综合服务平台”，构建“产业+金融+科技”的深度融合模式。该平台集融资、结算、风控、信息共享等多项功能为一体，于产业链而言，平台可以打破信息壁垒，在物流、信息流、资金流等方面联动产业链上下游企业，提升产业链的协同效率与运营效率；于九江银行自身而言，也可以借由该平台提高风险识别与评估的准确性，实现对产业链中小微企业的精准授信，以提升自身的产业链金融风控水平。截至今年3月末，该平台的授信总额高达751.52亿元。
着眼多元需求，助推区域经济质效双增
在业务拓展过程中，九江银行除了坚持将金融资源优先投向省内，还着眼普惠金融、绿色金融等领域，助推江西省经济高质量发展。
2023年7月，江西省发布制造业重点产业链现代化建设“1269”行动计划，旨在提升制造业的产业链韧性。锚定该行动计划，九江银行顺势加大对制造业、民营企业、小微企业等重点领域的贷款投放力度，截至2024年末，该行的对公贷款余额为1992.44亿元，较年初大幅增长9.3%；其中，有88.2%都投向中小微企业。
从人员构成来看，九江银行员工人数最多的部门是零售普惠银行，截至2024年末有1691人，较年初增加504人，占总员工的29.29%。为了推动普惠小微金融服务直达基层，九江银行还在总行、分行、支行三级层成立工作专班，以统筹调动全行资源，确保及时、精准对接企业。此外，九江银行还积极主动对接各区县，逐渐由银行产品管理部门、业务管理部门、业务骨干组成的专门走访队伍，广泛开展“千企万户大走访”活动，全面了解小微企业的经营状况，进行惠企助企政策宣讲，摸清小微企业融资需求，打通小微企业融资堵点。2024年10月15日-2025年1月初，九江银行累计走访2682户小微企业，共计为1085户（含续贷客户）小微企业提供信贷支持12.49亿元。
为了提升中小对公客户运营能力，九江银行在2024年推出并试运行流水易贷2.0版，优化单户贷款金额1000万元以下的民营小微贷款流程，并结合大数据分析与金融科技手段对流程进行升级，最快可以实现当日申请当日审批放款，截至年末，该版本累计落地539家客户，累计放款7.17亿元，通过创新优化对公业务模式与流程推动运营能力提升。
绿色金融方面，近几年九江银行一直坚持加码绿色信贷投放，着力打造“绿色金融银行”名片。2024年，九江银行获批央行首批碳减排支持工具扩容机构，先后支持九江、上饶、萍乡、赣州、新余5个设区市落地11个碳减排项目，累计投放碳减排贷款人民币4.05亿元，累计带动年度减排量8.22万吨二氧化碳当量。并创设转型金融产品“数碳融”“碳效贷”，在江西转型金融试点城市——九江、萍乡落地，支持中小型工业企业节能降碳。此外，九江银行还推出“光伏贷”，支持分布式光伏电站建设，推动用能结构降碳。
截至2024年末，按照人民银行绿色贷款统计口径，九江银行的绿色贷款余额为406.24亿元（央行绿色贷款统计口径），绿色贷款近5年平均增长率超30%，有效服务实体经济，推动绿色转型。
为了助推江西省绿色金融的可持续发展，九江银行还坚持推动多方合作联动。九江银行是江西省内首家加入江西省新能源产业协会的银行机构，并与江西省新能源产业协会积极合作，支持江西新能源产业做强做大。2024年，九江银行作为唯一金融机构协助举办2024年九江市金融支持绿色低碳转型“政银企”对接会，形成社会合力，精准服务实体经济的绿色转型需求。
接下来，九江银行将重点围绕江西省、九江市区域经济与产业发展特点，充分发挥自身机制灵活、紧贴市场、决策链短的优势，通过优化服务模式、创新金融产品、强化资源配置等手段，为中小微企业提供更优质的金融服务，为区域经济发展做出更大贡献。