什么是“让与担保”？大白话说：有个合同，看起来是个买卖合同，其本质却是担保合同。其严格的法律定义是指，债务人或第三人为担保债务履行，将标的物形式上转移至债权人名下，债务清偿后债权人返还财产；债务未清偿时，债权人可就财产拍卖、变卖所得价款受偿的非典型担保。 让与担保，分为“先让与担保”和“后让与担保”两种形式： 先让与担保：担保设立时即完成财产权利转移公示，也就是说不动产必须完成过户登记、动产必须完成交付，债权人名义上持有财产，债务违约时可参照担保物权规定优先受偿。 后让与担保：担保设立时，仅约定“债务违约时转移财产所有权”，但未提前公示，即仅签买卖合同，不动产没有过户登记，动产没有交付，债务违约时债权人仅能主张普通债权，无优先受偿权。 续朝晖律师现在用大白话家举例说明的方式，将“让与担保”的事，掰开揉碎地给你说清楚：​ 假设一个场景：老王向银行借款100万。 让与担保：老王把房子“名义过户”给银行，约定还清贷款后银行返还房产；若逾期不还，银行可卖房抵债。其实质就是把房子“抵押”给银行，老王偿还借款后，就能把房子再拿回来。 先让与担保：签借款合同时，老王当场把房产过户给银行，并完成登记。若老王按时还款，银行返还房子；若老王赖账，银行可优先卖房收款，老王的其他债主只能靠后站。 注意这里有一点续朝晖律师必须提醒：银行只能拍卖或者变卖房子，用价款清偿贷款，绝对不能将房子直接据为己有，这就是民法典严格禁止的“流质条款”。之所以民法典严禁流质条款，是为了防止人性的邪恶，本文不展开讨论。 后让与担保：老王签借款合同时，只签了一份房屋买卖合同，约定“到期不还款，房子归银行”，但未办理过户登记手续。如果老王赖账，银行需先打官司确认债权，而且对卖房的价款不能优先受偿，只能与老王的其他债主平分买房的价款。如果你是银行，你会选择后让与担保吗？ 我们再看看有关让与担保的一些法律规定与司法实务判例： 1、核心规则： 合同效力：让与担保约定有效。但如果条款中约定“债务人违约，则担保物直接归债权人所有”，则该条款法定无效！因为他属于流质条款。 物权效力：先让与担保，完成公示，即不动产已登记，动产已经交付， 债权人享有优先受偿权，相当于债权人享有抵押物权；后让与担保，未完成公示，即不动产未登记，动产未交付，则债权人仅有普通债权，没有抵押物权的优先受偿权。 2、通过判例，对比一下先让与担保和后让与担保对债权人的保护力度：​ ①优先受偿权：先让与担保，石家庄中院案例(2014)中，25间商铺完成备案登记，法院认定债权人享有优先受偿权。后让与担保：成都武侯区法院案例(2021)中，房产仅办理网签，但没有办理过户登记手续，债权人无权优先受偿。 ②执行效率：先让与担保，适用民诉法非诉讼的“实现担保物权案”特别程序，直接拍卖担保物。某证券公司案中，3个月内就实现债权；后让与担保：需先诉讼确权，某判例中，B公司案耗时2年，清偿率不足30%。 ③防财产转移：先让与担保，过户后房东无法“一房二卖”，韩某诉黄某案例中，房屋已过户，债务人无法处分；后让与担保：债务期内房东可再抵押或出售，某案例中，某银行因未过户，债务人将房产二次抵押。简单总结：先让与担保清偿率可达90%以上，后让与担保因无优先受偿权，清偿率常低于30%。 3、股权让与担保中的权利限制：如果是股权让与担保，债权人仅为名义股东，不得行使股东权利，例如不得主张分红权、行使投票权等，仅能优先受偿股权变价款。 通过对让与担保的法律规定与司法实务判例的了解，如果您作为债权人，知道应该首选先让与担保了吧。先让与担保的核心优势就是，公示即产生物权效力，实现担保权优于普通债权人，同时免去诉讼程序，直接拍卖财产，而且风险低，阻断债务人转移财产。 续朝晖律师建议：债权人务必选择“先让与担保”，并立即办理不动产登记或动产交付手续，同时删除流质条款、明确清算义务，切记：如不登记或交付，则没有优先受偿权！