“征信黑了也能贷100万”“零首付买房还能赚差价”“帮熟人签字贷款拿2万佣金”——2026年1月起，公安部+国家金融监管总局联合开展“金融利剑2026”专项行动，严打不再“一阵风”，而是刑事化打击常态化！只要触碰这4类红线，轻则3年起步，重则无期，已有128人被判实刑（含2026年1月最新判例），不管是金融从业者、创业者，还是普通工薪族，这些坑踩了就可能“钱没了+自由没了”，看完这篇帮你守住钱袋子和人生！

一、4类“入狱级”金融乱象：碰就刑责，2026最新判例触目惊心

1. 背债中介：“白拿几十万”的骗局，2026年1月河北小伙判3年

“征信不好没关系，我们帮你包装成企业法人，轻松贷50万，到手20万不用还！”河北邯郸小伙张某（2026年1月判例）被这样的广告吸引，签了一堆空白合同后，中介卷款跑路，银行直接起诉张某还贷50万+利息。

更可怕的是，张某因涉嫌“骗取贷款罪”被判有期徒刑3年，缓刑2年，不仅要全额还贷，还留下终身案底，子女考公受限。2026年“金融利剑”行动明确：背债中介属于“涉众型金融犯罪”，参与者哪怕没拿到钱，也构成共犯，最高可判7年！

2. AB贷套路：帮熟人“担保”，2026年1月北京李某判4年6个月

“我征信不好，你帮我签个名，贷款下来给你2万好处费！”北京朝阳的李某（2026年1月判例）碍于情面，帮朋友王某做了AB贷的“B方”（征信好的担保人），签完合同后，王某和中介彻底失联。

银行起诉李某还款200万，法院认定李某明知中介违规操作仍参与，构成“骗取贷款罪”，被判有期徒刑4年6个月，罚金10万。2026年严打重点：AB贷全链条追责，不管是发起人、中介还是担保人，一律按刑事犯罪处理，已有37个团伙被端，主犯最高判15年！

3. 高评高贷：“零首付买房”的美梦，2026年1月深圳赵某判2年

“首付不够？我们帮你把房价评高30万，零首付买房还能套现！”深圳南山的赵某（2026年1月判例）听信中介话术，买150万的房子被虚估到180万，银行贷款126万，中介抽走26万“服务费”。

房价下跌后，赵某断供，银行核查发现流水造假、评估虚高，报警追责。最终赵某因“骗取贷款罪”被判有期徒刑2年，不仅房子被拍卖，还得偿还银行剩余贷款89万。2026年新规：高评高贷买卖双方同罪，中介、评估公司连带追责，哪怕房子已过户，也能追刑责！

4. 数据黑产：卖50条客户信息，2026年1月陈某判3年

“一份银行客户名单，50条信息卖8000元！”上海某金融公司员工陈某（2026年1月判例），利用职务之便下载客户征信报告、银行卡信息，卖给贷款中介，短短3个月获利5万。

2026年“金融利剑”行动重点打击数据黑产，陈某因“侵犯公民个人信息罪”被判有期徒刑3年，罚金5万，公司连带被罚20万。新规明确：非法获取、出售金融客户信息，50条以上即构成刑事犯罪，实刑率100%，无缓刑可能！

二、3个“擦边球”变刑事罪：以前潜规则，现在碰就坐牢

1. 虚假承诺=诈骗罪

“黑户可贷”“包下款”“银行内部渠道”——不管是中介口头承诺，还是书面保证，只要存在虚假宣传，哪怕贷款没办成，也构成诈骗罪！2026年已有23名中介因“虚假承诺”被判3-5年，罚金最高50万（2026年1月广州中介张某判4年，罚金20万）。

2. 高收费陷阱=非法经营罪

贷款10万收2万服务费、理财年化超15%还“保本保收益”——超出合理收费标准（贷款服务费一般不超3%），或承诺“刚性兑付”，均构成非法经营罪！上海某理财公司（2026年1月判例）因“年化20%保本”被判罚1000万，负责人判8年。

3. 材料造假=骗贷罪

伪造银行流水、假劳动合同、假公章——哪怕是“小事”，只要用于金融贷款、理财，就构成骗贷罪！2026年1月，杭州某创业者为贷100万伪造流水，被判2年有期徒刑，贷款全额追回，公司倒闭。

三、普通人5条自保攻略：守住钱袋子+不踩坑，看完转发家人

1. 拒绝“天上掉馅饼”，只信持牌机构

高息理财、保本保收益、零门槛贷款、征信修复——这些全是骗局！理财只选银行、基金公司等持牌机构，贷款只走银行官网、正规APP，凡是“无资质、高回报、零风险”的项目，直接拉黑。

2. 贷款绝不找中介，AB贷坚决说“不”

“用你名义贷款=你担责”！不管是熟人求助，还是中介游说，只要涉及“帮他人贷款、担保签字”，一律拒绝。正规贷款不需要“包装费、服务费”，提前收费的100%是骗局。

3. 保护个人信息，守住3个底线

不泄露身份证号、银行卡密码、征信报告；不信“花钱修复征信”（征信只能通过正规渠道修复，中介全是骗钱）；陌生链接不点击、陌生二维码不扫描，避免信息被盗用。

4. 配合反洗钱监管，不帮他人“走账”

大额转账按规定报备，不帮陌生人收款、走账，哪怕是亲戚朋友借钱“过个账”，也要问清资金来源，避免卷入洗钱案。2026年反洗钱监管升级，个人账户频繁大额转账会被冻结，涉案者直接追责。

5. 遇骗局及时报警，保存3类证据

一旦发现被骗，立刻拨打110报警，同步向国家金融监管总局投诉（官网、12378热线）。务必保存好合同、转账记录、聊天记录、录音视频，这些是维权的关键证据，别忍气吞声！

结尾：合规不是约束，而是生存之道

2026年“金融利剑”行动，打的是违法乱象，护的是普通人的财产安全！没有“法外之地”，没有“侥幸空间”，不管是从业者还是普通人，守住合规底线，才是最稳妥的生存之道。

你是否被中介收过“包装费”“服务费”？或遇到过“零门槛贷款”的邀请？评论区扣“是”避坑，扣“否”沾好运！转发给家人朋友，一起守住钱袋子和自由身～