一位美国华人表示，中国的手机支付是最傻的事情，每次都需要掏出手机扫码，输入密码才能够正常支付，哪像在美国拿出信用卡 碰一下 就可以了。 李明在视频中指出国内手机支付需要多个操作步骤，而美国信用卡支付则更为简便。他提到国内早期信用卡持有量有限，2016年人均约0.3张，远低于美国人均接近三张的水平。这导致当时支付体系从不同起点发展。 国内智能手机普及较快，但不少机型早期缺少NFC芯片，二维码支付只需手机有摄像头，小商贩即可低成本推广。支付宝和微信支付因此快速覆盖城市便利店到乡镇集市，2025年移动支付渗透率达到84%至86%，部分报告显示2024年已达92.3%，两大平台合计市场份额约87.5%。 美国信用卡体系早在上世纪七十年代通过立法推动，八十年代规范逐步完善，银行将POS终端广泛铺设，覆盖率保持高位。MasterCard等非接触技术成熟多年，信用卡芯片为每笔交易生成独特代码，大额才需联网验证，即便离线也能快速处理。 李明表示在美国超市或商店结账时，信用卡一靠终端即完成交易，前后时间短。这种方式适应了美国支付参与方众多的环境，Zelle、PayPal以及各类应用各自运营，商户升级设备成本较高，因此倾向保留原有信用卡基础设施。 国内许多交易要求输入密码验证，这一设计结合央行风险监测平台，在实际中推动诈骗相关案件数量下降。美国信用卡同样采用动态认证和芯片防护，每笔交易都有安全保障措施。双方都在便捷与安全间寻找平衡。 2025年数据显示国内NFC支付比例稳步上升，许多手机已支持直接碰触付款，但二维码使用习惯已形成，小型商户码牌仍常见，用户可根据场合灵活选用。 李明强调这种差异源于两国早期条件和路径选择，并非单纯优劣之分。 移动支付在中国高频场景中占比突出，大型商超、便利店和餐饮门店使用率均超过65%。而美国信用卡账户2025年第四季度达6.481亿个，显示其长期积累的基础稳固。李明视频提到这些数据，引发海外华人社区和国内平台讨论。 支付方式发展受历史阶段影响，国内从无到有搭建新系统，美国在老体系上升级保留便捷。2025年国内个人移动支付交易规模仍处高位，虽增速有所放缓但渗透率接近饱和，企业支付展现韧性。双方体系各自服务本地需求。