10万块钱，7个员工，挤在上海宁波路一间门面房里，连个像样的招牌都没有。1915年的上海滩，外国银行林立、本土钱庄横行，这种资本量进场，跟拿一把水枪上战场没区别。但就是这个叫陈光甫的镇江男人，硬是用这10万块钱，用了20年，干出一家存款超过3个亿、分支机构111处的银行帝国。他被称为"中国的摩根"。但他干的事，摩根还真干不来。

1881年，陈光甫出生在江苏镇江一个小商人家庭。他老爹做买卖一直不太顺，生意亏了以后，全家搬到汉口，11岁的陈光甫就被送去报关行当学徒。

报关行是干嘛的？跟洋人打交道的。小光甫每天看着外国人在中国地盘上横着走，心里头埋下了一颗种子：凭什么？

他后来拼命学英文，考进了海关邮政局。1904年，一个机会砸到头上——湖北省派他去美国参加世界博览会。活干完了，别人回国，他不走。他留下来念书，一路考进了宾夕法尼亚大学沃顿商学院。

沃顿，华尔街人才摇篮。1909年，28岁的陈光甫拿到商学位，揣着一脑袋现代金融知识回了国。
但回国之后才发现，知识在乱世里一文不值——除非你敢赌。

1912年，陈光甫被任命为江苏银行总经理。听着风光，其实是个火坑。二次革命失败后，袁世凯发现江苏银行给革命党拨过款，一纸逮捕令直奔陈光甫。好在总统府秘书长张一麟替他挡了一刀，跟袁世凯说：这人是被军人拿枪逼着干的，查清楚再说。

这命是捡回来了，但陈光甫也想明白一件事：给官家打工，脑袋随时搬家。要干，就自己干。

1915年6月2日，上海商业储蓄银行在宁波路9号开业。资本金不到10万元。同行们看他就像看一个笑话——那年头上海的外资银行随便一家都是几百万起步，你拿10万块开银行？

但陈光甫的赌注不是钱，是人。

当时不管是外资银行还是本土钱庄，服务对象都是达官显贵、富商洋人。老百姓手里那点散钱，谁看得上？陈光甫偏偏盯上了这块别人不屑的市场。他干了一件同行觉得疯了的事——一块钱就能开户。

一块钱。搁今天相当于你拿几十块钱去银行开个VIP账户，柜员不得当你来捣乱？但陈光甫说了八个字："人争近利，我图远劳。"你们都去抢大客户，我来伺候老百姓。

效果？存款从开业时的57万元，到1926年暴涨到3244万，到1936年底，这家"小小银行"的储户突破15.7万户，储蓄存款3800万。积少成多，集腋成裘，他硬是用一块钱一块钱堆出了一座金山。

更狠的来了。民国初年，银行最赚钱的买卖是什么？印钞票。各家银行疯了一样发行自己的货币，利润滚滚来。但陈光甫偏不干。

他看得很清楚：滥发钞票等于饮鸩止渴，信用崩了，什么都没了。于是他主动放弃发行货币的权利，改用中国银行的兑换券。

短期看，这是亏本买卖。长期看，这步棋直接奠定了他的江湖地位——在整个民国金融圈里，上海商业储蓄银行的信用几乎坚不可摧。现金储备长期保持在存款的40%以上，随时能兑付，从不食言。

有多硬？上海滩黑道大佬杜月笙自己也开银行，手下亲信临死前交代后事，儿子以后进银行工作，杜月笙问去哪家？亲信指名要去陈光甫的上海银行。理由很简单：那边管理严、训练好，进去能学到真本事。杜月笙听完倒吸一口凉气——因为他知道，陈光甫这人不卖面子、不讲人情，全上海出了名的。

1937年，七七事变爆发，中国全面抗战。国家需要钱、需要物资，但国库空虚，外援无门。

这时候南京国民政府想到了陈光甫。不是让他捐钱，而是让他——一个银行家——代表中国去美国谈判借款。

1938年，陈光甫飞抵华盛顿。一个商人，不是外交官，不是政客，坐到了美国进出口银行的谈判桌前。经过一年半的反复拉锯，他硬是谈下了2500万美元的桐油贷款和2000万美元的华锡贷款。
这两笔钱，在抗战最艰难的时刻，给中国续了命。

陈光甫还顺手做了一件事，影响至今。1923年他在银行里设了个旅行部，后来独立出来叫中国旅行社——没错，就是现在中国旅游集团的前身。一个银行家，顺手开创了中国旅游业。

胡适评价他："不是很高的天才，但其人忠厚可爱。"章士钊送他一副对联："不变随缘，随缘不变。"

说白了就是：原则不动摇，身段够柔软。乱世里头，这八个字能保命，也能成事。

1976年，陈光甫在台北去世，享年96岁。他一手创办的上海银行，至今仍在营业。

回到开头那句话：盯住黄金，就能盯住世界？陈光甫用一辈子证明了另一条铁律——盯住人心，才能盯住一切。

别人印钞票的时候他守信用，别人做权贵生意的时候他做老百姓生意，别人随波逐流的时候他不变随缘。所有人都在追涨杀跌，只有他在建造一样东西——信任。

【主要信源】
《陈光甫日记》，上海市档案馆编，上海书店出版社，2002年
《陈光甫与民国政府关系研究（1911-1937）》，徐昂著，上海远东出版社，2020年