男子痴迷分红保险，每年交10万，15年后退休来保险公司取钱时愣住！

......

"建国，15年了，你那保险现在得有多少钱啊？"

李梅在家里问道。

刘建国拍了拍胸脯："怎么也得220万吧。"

他看着手里厚厚的保险合同，心情格外舒畅。

今天是他59岁准备退休取钱的日子，也是验收15年分红险投资成果的时刻。

年轻的客服李晓敲击着键盘，屏幕上跳出了一个数字。

刘建国全神贯注地看向屏幕，准备迎接人生赢家的辉煌时刻。

然而，那个数字让他瞬间石化。

1.

2008年春天，刘建国刚过完44岁生日。

他坐在明珠大酒店的包厢里，看着桌上摆着的合同，心情格外舒畅。

做了十几年建材生意，刘建国深知什么叫机会。

今天这个机会，可能改变他下半辈子的财富轨迹。

对面坐着一个三十出头的年轻人，西装笔挺，说话很有条理。

他叫王智，是太平洋保险公司的高级理财规划师。

"刘总，您这样的成功企业家，肯定不会把钱放在银行里睡大觉吧？现在银行利息才3%，连通胀都跑不赢。"

王智打开笔记本电脑，屏幕上显示着一个复杂的图表："我给您推荐的这款分红险，历史年化收益率8%，是银行存款的两倍多。最关键的是，这是成功人士专属的理财产品，不是什么人都能买的。"

"怎么个专属法？"

"首先，年缴费必须在10万以上。其次，申请人必须是企业法人或者高收入群体。"王智翻出几份资料，"您看，这是我们公司几个大客户的收益情况，都是像您这样的企业家。"

刘建国看到几个他认识的本地老板的名字，其中老李去年投了50万，今年账户价值已经56万了。

刘建国心里算了一下，收益率确实不低。

王智接着说："刘总，您现在年收入200万，每年拿出10万做保险理财，既不影响生意周转，又能让钱生钱。15年后，您退休的时候，这笔钱至少能变成300万。"

300万！刘建国眼睛一亮。

"如果市场行情好，年收益率达到10%，15年后您的账户价值能超过400万。"

刘建国拿起合同看了看，厚厚的一叠纸，密密麻麻都是条款。

"这些条款太复杂了。"

"刘总，这就是专业产品和普通产品的区别。银行存款简单，但收益低。我们这款产品收益高，自然专业性就强一些。"

刘建国想了想，觉得有道理。做生意这么多年，他知道复杂的东西往往更有价值。

"那就这样吧。"刘建国签下了自己的名字。

回到家，刘建国把保险合同放在茶几上，对正在看电视的妻子李梅说："老婆，我买了份保险，每年交10万，15年后能拿300万。"

李梅皱起眉头："保险？你买保险干什么？"

"理财保险，年收益率8%，比银行存款翻倍。"

李梅拿起合同翻了翻："这么厚一本，都写的什么？咱们都不懂，要不把钱存银行，或者再买套房子？"

"老婆，你这思维太落后了。"刘建国摇摇头，"我是做生意的，什么投资看不懂？银行利息才3%，保险分红8%，傻子才不选保险。连老李他们都买了，我买有什么问题？"

李梅看着丈夫坚定的表情，只好叹了口气："那你自己看着办吧。"

"放心吧，15年后你就知道我今天的选择有多明智了。咱们老了也不用愁钱了。"

2.

2009年春天，刘建国收到了人生中第一份保险分红通知书。

他拆开信封，看到上面写着：尊敬的刘建国先生，您的保险账户现金价值为11.2万元。

刘建国高兴得差点跳起来。投入10万，一年就变成了11.2万，收益率12%！

比王智说的8%还要高。

他立马给王智打电话："小王，我的收益怎么这么高？"

王智在电话里笑着说："刘总，去年投资市场行情不错，所以分红比预期高一些。您看，我说得没错吧，这就是专业理财的优势。"

刘建国心花怒放："那今年还能这么高吗？"

"这个要看市场情况，不过按历史数据看，年均8%是没问题的。"王智说，"刘总，您第二年的保费该交了。"

"当然要交！"刘建国毫不犹豫。

2010年，刘建国又收到分红通知书，账户价值变成了23.5万。两年投入20万，账户有23.5万，还是盈利的。

2011年，账户价值35.8万。三年投入30万，盈利5.8万。

2012年，账户价值45.2万。四年投入40万，盈利5.2万。

刘建国越来越相信自己的选择是对的。

这一年，股市跌得厉害。刘建国的朋友张老板炒股亏了30万，见到刘建国就抱怨："老刘，还是你聪明，没碰股市。"

"我有更好的投资渠道。"刘建国神秘地说。

"什么投资？"张老板好奇。

"保险理财，年收益8%，稳稳当当。"刘建国有点得意，"你看股市，涨涨跌跌的，哪有保险稳定？"

张老板半信半疑："保险还能理财？"

"当然能，不过不是什么人都能买的。"刘建国说，"我这是成功人士专属产品。"

王智每年都会上门拜访刘建国，给他汇报"投资收益"和分析市场形势。

"刘总，您这四年的平均年化收益率达到了7.8%，非常接近我们的预期目标。"王智拿着计算器给刘建国算账，"按这个速度，15年后您的账户价值确实能达到300万以上。"

刘建国听了很满意："小王，你们公司的产品确实不错。"

"主要是刘总您有投资眼光。"王智说，"现在市场上各种理财产品五花八门，风险都很大。还是我们保险公司的产品最稳健。"

李梅有时候也会问账户的情况。

"老婆，你看，四年就赚了5万多。"刘建国把分红通知书给李梅看，"平均每年赚1万多，比银行存款强多了。"

李梅看了看数字："确实比银行利息高。"

"那当然，我什么时候看错过？"刘建国很得意，"再坚持11年，咱们就有300万养老钱了。"

2012年底，刘建国参加了一个企业家聚会。

几个老板在一起聊投资，有人说房地产，有人说股票，有人说黄金。

"老刘，你投资什么？"有人问刘建国。

"保险理财。"刘建国淡定地说。

"保险？那玩意儿能赚钱？"

"四年收益率接近8%，你们谁能做到？"刘建国反问。

大家都有些惊讶。

刘建国接着说："投资最重要的是稳健，不是追求暴利。我这个产品，收益稳定，风险极低，比你们那些股票房子靠谱多了。"

有人想了解详情，刘建国给了他们王智的联系方式。

回家路上，刘建国对李梅说："老婆，今天几个老板都羡慕我的投资眼光。"

李梅笑了笑："你倒是挺得意的。"

"那是当然，咱们这叫未雨绸缪。"刘建国说，"等他们老了为钱发愁的时候，咱们已经财务自由了。"

3.

2013年，刘建国的建材生意遇到了麻烦。

房地产市场开始降温，建材需求量大幅下降。

几个大客户拖欠货款，刘建国的现金流越来越紧张。

到了年底，刘建国算了算账，利润比往年少了一半。

"建国，今年生意不好，保险费要不先停一年？"李梅提议。

刘建国立马摇头："绝对不行！"

"为什么？咱们现在资金这么紧张......"李梅说。

"老婆，你不懂投资。"刘建国认真地说，"这是长期投资，中途退出损失巨大。就算借钱，我也要把保费交上。"

李梅不理解："损失多大？"

刘建国拿出保险合同翻了翻："上面写着，前十年退保，只能拿回现金价值的70%。咱们已经投了50万，现在退保最多拿回35万，亏15万！"

李梅听了吓一跳："这么狠？"

"所以说不能半途而废。"刘建国说，"坚持就是胜利，越是困难的时候越要坚持。"

为了凑够10万保费，刘建国找朋友借了5万块钱。

2014年，生意稍微好转，但还是不如以前。刘建国还是咬牙交了保费。

2015年，股灾来了。

刘建国的朋友们损失惨重。张老板炒股亏了50万，李老板买的基金跌了40%，王老板投资的P2P平台跑路了。

只有刘建国的保险账户稳稳当当。

"老刘，还是你有远见。"张老板见到刘建国就感慨，"我要是听你的话买保险就好了。"

"现在后悔也来得及。"刘建国说。

"算了，我现在哪还有钱投资。"张老板苦笑。

王智这时候又来拜访刘建国了。

"刘总，您看今年的市场动荡多厉害，股市跌了40%，很多理财产品都出问题了。"王智说，"只有保险最安全，这就是我们产品的优势。"

刘建国深有同感："确实，看我那些朋友，一个个亏得血本无归。"

"您的账户现在价值80万了，比您投入的60万多了20万。"王智拿出最新的账户对账单，"7年平均收益率7.5%，在目前的市场环境下，这个成绩非常优秀。"

刘建国看着账户余额，心里美滋滋的："小王，还得再坚持几年？"

"还有8年，到2023年您就可以开始享受投资成果了。"王智说，"按目前的增长速度，到时候您的账户价值应该能达到220万以上。"

220万！比原来预期的还要少一些，但也足够了。

刘建国想了想："为什么比之前说的300万少了？"

"主要是这几年市场环境不太好，分红收益略低于预期。"王智解释，"不过220万也是很不错的数字了，相当于投入150万，获得70万收益。"

刘建国点点头，70万收益确实不少。

这年年底，几个老板又聚会了。

大家都在抱怨投资失利，只有刘建国心情不错。

"老刘，你那保险今年怎么样？"有人问。

"还行，稳中有升。"刘建国淡定地说。

"具体收益多少？"

"7年投了60万，现在账户有80万。"刘建国有点得意，"虽然不算暴利，但至少没亏钱。"

大家都很羡慕。

"老刘，你真有投资眼光。"张老板说，"我们这些人，折腾来折腾去，还不如你稳稳当当买保险。"

"投资最忌讳的就是贪心。"刘建国说，"稳健增值才是王道，那些想一夜暴富的，最后都是竹篮打水一场空。"

回家路上，李梅对刘建国说："建国，看来你当初的选择确实不错。"

"那当然，我什么时候判断错过？"刘建国很自豪，"等我退休的时候，咱们就有200多万养老金，下半辈子就不用愁了。"

李梅也开始相信丈夫的投资眼光了。

4.

2018年春天，刘建国收到了一张烫金的邀请函。

太平洋保险公司邀请他参加"优秀客户答谢会"，地点是市里最豪华的五星级酒店。

刘建国心里美滋滋的，这是对他十年坚持的最好肯定。

答谢会现场布置得很隆重，到处都是鲜花和横幅。参加的都是保险公司的大客户，每个人至少都投了几十万。

保险公司的领导在台上讲话："各位都是我们公司最尊贵的客户，十年来坚持不懈，充分体现了成功人士的投资智慧......"

刘建国坐在第一排，听得很舒服。

他环顾四周，发现参会的确实都是本地有头有脸的人物。能坐在这里，说明自己也是成功人士。

"下面，我们请几位优秀客户上台分享投资心得。"主持人宣布，"首先有请刘建国先生。"

刘建国有些意外，但还是走上了台。

台下几百双眼睛看着他，刘建国有点紧张，但更多的是兴奋。

"各位朋友，我是刘建国。"他拿起话筒，"十年前，我做了人生中最正确的一个决定，就是购买太平洋保险的分红险产品。"

台下响起掌声。

"十年来，我每年坚持缴费10万，从不间断。"刘建国的声音越来越有底气，"现在我的账户价值已经达到120万，比投入的100万多了20万。"

台下又是一阵掌声。

刘建国接着说："这十年，我看到身边的朋友投资股市、房地产、P2P，有赚有亏，大多数都是亏多赚少。只有我的保险投资，稳稳当当，从不让我担心。"

"我想对在座的各位说一句话：坚持就是胜利，保险理财是我这辈子最正确的选择！"

台下爆发出热烈的掌声，刘建国看到王智在台下频频点头，脸上满是笑容。

会后，很多人围着刘建国询问投资心得。

"刘总，您这十年的收益率怎么样？"有人问。

"平均年化收益7%左右。"刘建国说，"虽然不算很高，但胜在稳定。"

"确实不错，现在这个市场环境，能有7%就很了不起了。"

刘建国很受用这种被人请教的感觉。

他感觉自己就像投资专家一样。

回家路上，刘建国把答谢会的事告诉了李梅。

"老婆，今天我在台上讲话，台下几百人给我鼓掌。"刘建国兴奋地说，"保险公司的领导说我是他们的优秀客户典型。"

李梅也替他高兴："看来你的坚持是对的。"

"那当然。"刘建国得意地说，"再坚持5年，到我退休的时候，账户有200多万。加上我们的其他积蓄，养老完全不用愁了。"

李梅算了算："200多万够养老吗？"

"怎么不够？"刘建国说，"就算每年花10万，也能花20年。何况我们还有房子，还有其他收入。"

李梅点点头，觉得有道理。

晚上，刘建国翻出这十年来所有的分红通知书，一张张摆在茶几上。

从第一年的11.2万，到今年的120万，数字一年比一年大。

虽然增长速度没有最初几年那么快，但总体趋势是向上的。

刘建国拿出计算器，仔细算了一遍：十年投入100万，现在账户120万，总收益20万，年化收益率7.2%。

这个数字让他很满意。

他想起十年前王智说的话：年化收益8%。虽然实际收益略低于预期，但考虑到这十年的市场环境，7.2%已经很不错了。

更重要的是，这笔钱一直在稳定增长，从来没有让他担心过。

刘建国拿起手机，给王智发了条短信："小王，今天的答谢会很不错，谢谢你这十年的服务。"

王智很快回复："刘总，为您服务是我的荣幸。您的坚持让我很敬佩，相信最后五年您一定能收获满意的投资成果。"

刘建国看着短信笑了。

再坚持五年，他就可以享受十五年投资的成果了。

到那时候，他就可以自豪地告诉所有人：保险理财，确实是最明智的选择。

5.

2023年初，刘建国59岁了。

再过一年，他就要正式退休了。

15年的保险投资即将到期，这是他最期待的时刻。

按照之前的计算，他的账户价值应该能达到220万左右。

刘建国坐在书房里，拿出计算器仔细算了一遍：15年总投入150万，如果年化收益率保持在7%左右，加上复利效应，账户价值确实应该在220万上下。

也就是说，他将净赚70万！

这个数字让刘建国心情大好。70万，相当于他早年做生意三四年的利润了。

而且这还是保守估计。如果这几年市场行情好，收益率更高一些，账户价值说不定能达到250万。

刘建国越想越兴奋。

他决定联系王智，了解一下具体的取款流程。

刘建国拨通了王智的电话，但听到的却是："您拨打的号码是空号......"

奇怪？

刘建国又找出王智的名片，拨打了上面的座机号码。

"您好，太平洋保险公司。"

"我找王智。"

"请问您是？"

"我是他的客户，刘建国。"

"先生，王智已经不在我们公司了。"

"什么时候离职的？"刘建国有些意外。

"去年年底。如果您有业务需要咨询，我可以为您转接其他客服。"

刘建国心里有点不舒服。王智服务了他15年，怎么说走就走了？连个招呼都不打。

不过这也不是什么大问题，反正保险合同在自己手里，找谁办理都一样。

客服把电话转给了一个叫李晓的年轻人。

"去年年底。如果您有业务需要咨询，我可以为您转接其他客服。"

客服把电话转给了一个叫李晓的年轻人。

"刘先生您好，我是李晓，现在接手王智的客户。请问您有什么需要帮助的？"

"我想了解一下我的账户情况，准备办理部分取款。"

李晓询问了身份信息后说："刘先生，您的保单我查到了。不过具体的账户价值和取款事宜比较复杂，建议您到我们公司来详细咨询。"

挂了电话，刘建国心里有点疑惑。取个钱而已，怎么会这么复杂？

不过他很快就释然了。

毕竟是200多万的大额资金，程序复杂一些也正常。

第二天上午，刘建国穿上最好的西装，带着所有的保险合同和身份证件，来到太平洋保险公司。

公司大厅装修得很豪华，到处都是"诚信""专业""稳健"的标语。

刘建国在前台报了姓名，很快就有人来接他。

"刘先生您好，我是李晓。"来人是个二十多岁的年轻女孩，戴着眼镜，看起来很专业。

"你好，麻烦你了。"刘建国跟着李晓走进了一间会议室。

"刘先生，您要办理部分取款是吧？"李晓打开电脑，"我先为您查询一下账户的详细情况。"

刘建国坐在椅子上，心情有些激动。

15年了，终于要看到投资成果了。

他想象着220万这个数字出现在电脑屏幕上的情景，想象着自己成为人生赢家的辉煌时刻。

李晓在电脑上敲击着键盘，不时皱一下眉头。

几分钟后，她抬起头看着刘建国，表情复杂。

"刘先生，您的账户情况我查到了......"

刘建国全身心投入地看着电脑屏幕，准备迎接他15年投资的辉煌成果。

但屏幕上的数字让他瞬间愣住了。

6.

刘建国呆呆地看着电脑屏幕，半天说不出话来。