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分析师和企业高管表示，大规模的价格上涨可能加剧通胀，波及美国家庭预算并影响美国联邦储备委员会的货币政策。舒尔茨说，人们目睹物价多年攀升，同时零售商利润持续增长。“我理解人们的沮丧，但不应该纵容消费者不付钱就离开...

近日，马斯克接受采访时，又一次聊起了微信，马斯克表示，中国用户的生活高度依赖微信。在中国你可以只用微信生活，该应用完美融合了信息交换与资金流转，在中国以外不存在这样的软件。上海陆家嘴的咖啡馆里，一位白领用微信扫码点单的同时，在企业微信群同步项目进度，手机界面甚至没退出过微信——这样的场景，让马斯克在观看中国同事的演示时，忍不住按下了暂停键。他看到的不仅是一个APP，更是一套完整的数字生活系统。而在硅谷，马斯克自己的手机桌面就像个“应用集市”：Meta系的Instagram刷社交动态，PayPal处理转账，Uber叫车后还得切到DoorDash点外卖，每个APP都带着各自的登录密码和使用逻辑，像一座座互不连通的孤岛。“为什么不能把它们捏合在一起？”马斯克收购Twitter后，立刻在X平台启动“超级应用计划”。2025年，X的转账功能终于上线，但美国联邦储备委员会的监管要求，让它只能绑定实体银行卡，每笔转账还要扣除1.5%的手续费——这比微信支付的“零手续费”高出整整15倍。有人说，微信的成功只是因为中国互联网“一家独大”的环境，但2013年微信支付刚推出时，支付宝已经占据70%的市场份额。真正让微信突围的，是它把金融功能藏进了社交场景：春节期间的“红包大战”，让三四线城市的大爷大妈都学会了绑银行卡，这种“人情驱动”的普及，欧美市场从未有过。从经济角度看，微信支付的爆发直接改写了中国消费市场的规则。2015年第三方支付新规出台后，微信支付与银行系统直连，扫码支付成功率从80%提升到99.9%，小商贩的收款效率提高3倍，夜市摊主再也不用找零到深夜；而在欧美，分业经营的金融制度像一堵墙，社交平台想碰支付，就得先拆了自己的业务架构。社会层面更耐人寻味。当深圳的社区网格员用微信小程序登记住户信息，当成都的老人通过微信缴纳医保，这个APP早已不是工具，而是数字时代的“基础设施”。马斯克曾想让X接入美国社保查询系统，却被17个州以“隐私风险”联名起诉——在欧美，公共服务与商业平台泾渭分明，哪有“政务微信”这样的存在？最让马斯克头疼的，或许是文化惯性。中国用户习惯“一个APP走天下”，源于2010年前后4G与智能手机的同步下沉，微信用“手机号即账号”的极简设计，让农村用户也能快速上手；而欧美用户从小就被教育“专业的事交给专业的软件”，就像美国人宁愿多跑一趟银行，也不愿在社交APP里理财。2025年底，X宣布开放“XPay”跨境转账，支持人民币结算，手续费却高达3%；同时测试的“X小店”小程序，入驻品牌不足微信的零头。有硅谷工程师吐槽：“我们想做微信的‘去中国化’版本，却发现去掉中国的人情往来、社区烟火，剩下的只是一堆冰冷的功能按钮。”当中国用户在微信里完成从上班打卡到给孩子交学费的全部事项时，马斯克的X平台还在为如何让用户记住转账密码发愁。这或许就是微信最独特的“密码”——它装下的不只是14亿人的数字生活，更是中国人的社交习惯、消费逻辑，甚至是人情社会的数字化投射。而这份藏在语音红包、小程序菜市场、深夜家庭群里的“中国答案”，马斯克和他的硅谷同行，可能还要琢磨很久。

都说美国是消费大国，但中美消费对比后，才发现其中的猫腻，中国的消费总结起来就是：能吃、能喝、能享受，而美国人呢？账单越摞越高，日子越走越焦虑。这背后藏着两个大国完全不同的经济底色，中国人花的是攒出来的底气，美国人刷的是透支未来的恐慌。数据显示，中国2024年居民消费率39.9%，美国是67.9%，看似差距悬殊，实则是消费底色不同，中国靠储蓄托底，美国靠债务支撑。这两种模式不仅影响当下生活，更牵扯着年轻人的未来，关联着家庭抗风险能力，值得好好说道，大家身边是不是也有这样的中美消费对比案例？年轻人的消费选择，正在悄悄改写两国未来的消费版图，现在中国的年轻人，早不是过去“月光”的代名词了。他们刷直播会“理性种草”，买东西先看“性价比”，遇到大额支出比如买房买车，会和父母一起凑首付，自己慢慢还贷，很少有人会过度透支信用卡。有权威机构调研显示，中国30岁以下年轻人平均储蓄率达到20%，超过不少发达国家。反观美国年轻人，信用卡几乎是日常消费的标配，刚毕业就背着学生贷款，买辆车也习惯分期，甚至有人靠信用卡周转房租。美国联邦储备委员会数据显示，美国18-34岁人群人均债务超过4万美元，其中信用卡负债占比近三成。这种差异带来的影响很直接，中国年轻人随着收入增长，会逐步释放消费潜力，从基础实物消费转向旅游、教育等服务消费。美国年轻人则可能被债务捆住手脚，一旦经济波动收入下降，消费能力立刻缩水。要说中美“储蓄消费比”天差地别，社会保障体系的差异绝对是关键因素，中国人爱攒钱，很大程度是为了“未雨绸缪”。家里老人看病、孩子上学、自己养老，这些开销都得提前规划，毕竟社保虽然覆盖广，但部分领域保障力度还需要个人补充。就拿医疗来说，中国住院报销比例平均在60%左右，大病治疗的自费部分对普通家庭来说仍是不小压力，这就让大家不敢轻易把钱都花出去。中国2023年国民总储蓄率高达44.3%，这笔钱里藏着老百姓的安全感。美国的情况正好相反，社保体系覆盖了养老、医疗等核心领域，虽然也有缺陷，但基本保障让民众少了后顾之忧。美国人退休后有养老金，看病有医保兜底，不用像中国人这样大规模储蓄备用，这也难怪他们敢放心透支消费，储蓄率常年维持在低位，2025年7月仅4.4%。其实就是社保给的安全感越足，老百姓花钱的底气才越足。全球经济从来不是风平浪静的，这种时候两种消费模式的抗风险能力就能看出高下。过去两年美国加息就是个典型例子，美联储为了抑制通胀不断加息，房贷、车贷利率跟着飙升，信用卡年化利率甚至超过20%。不少美国家庭突然发现，每个月的还款金额比之前多了三成，原本光鲜的生活瞬间被账单压得喘不过气，不少人只能缩减消费甚至变卖资产。反观中国，2020年疫情全球蔓延时，很多家庭靠之前的储蓄平稳度过了收入波动期，实物消费虽然短暂下滑，但很快恢复，服务消费也逐步回暖。这就是储蓄型消费的优势，就像给家庭经济装了个“安全垫”，遇到风险时能缓冲冲击。美国的债务型消费在经济繁荣时确实能拉动增长，但一旦遇到利率上升、就业下滑等波动，整个消费链条就容易断裂，进而影响整体经济稳定。两种消费模式没有绝对的好坏，但未来的走向却很清晰。中国正在通过增加居民收入、完善社会保障、扩大服务业供给等方式，让老百姓敢花钱、愿花钱，消费结构从实物向服务升级的空间很大。2023年中国居民服务消费频次仅为美国的40%-60%，这都是未来的潜力。美国如果不能控制债务扩张，继续靠透支未来维持消费，早晚会面临金融风险的爆发，历史上不少国家都栽过类似的跟头。对我们普通老百姓来说，不管外界模式如何变化，理性消费、适度储蓄，根据自己的保障情况规划开支，才是最稳妥的选择。攒钱不是守旧，透支也非新潮，适合自己国情和家庭的消费方式，才是最好的选择。你更认可中国的储蓄型消费还是美国的透支型消费？如果遇到大额支出，你会选择攒够钱再买还是分期透支？（本文信源：罗志恒：把居民消费率从40%推向更高水平，需打破消费能力、意愿、供给与时间配置等制约--第一财经）

【宣布降息25个基点#美联储预计来年放缓降息节奏#】美国联邦储备委员会18日结束为期两天的货币政策会议，宣布将联邦基金利率目标区间下调25个基点到4.25%至4.50%之间，并预计2025年降息幅度或收窄至50个基点。这是美联储今年9...