云霞育儿网辽沈银行又一次撩拨我们的心弦，聊聊中小银行的合并和风险
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就在今晚（2021年5月21日），辽沈银行正式被银保监获批筹建。没错，辽沈银行又开始撩拨大家的心弦了。
今天，绝对是辽宁银行业标志性的一天。
不出意外，下一步就是正式披露合并的是哪2个家银行了（虽然很多人都已经知道了）。
身为储户们，我们能做的就是默默地看着了。某银行的产品，估计也存在不了多久了，且存且珍惜吧。
首先关于银行合并重组这些事，其实从历史来看，并不常见。
但是最近几年来看，这个现象不可否认开始出现攀升的情况。尤其是2020年披露的信息来看，已经涉及不下30家银行了。
我随便举几个例子：
四川省，新成立的四川银行，背后是攀枝花市商业银行和凉山州商业银行，应该是注册资本规模最大的城商行；
云南省，刚批复筹建的永德农商行、华坪农商行；
山西省，上期我们聊到的山西银行，合并5家市级农商行；
陕西省，秦农农商吸收合并鄠邑农商和一个农信社；
辽宁省，辽沈银行（2家）...未来的13家（巨无霸）...
所以银行合并这件事吧，也不用太过惊讶，看多了也就习惯了。
按历史经验来看，对储户的影响甚至都小于对这些银行员工的影响。
放宽心，抱平常心。
如果硬要给银行合并这些事，定个性质的话。
用一个很多媒体喜欢且常用的词，叫“新一轮改革“（因为之前有过很多改革了）。如果非要给这个词加个前缀的话，那毋庸置疑就是中小银行。
有兴趣朋友，如果用”中小银行改革”、“中小银行深化改革”的关键字去银保监会官网去查的话，就会发现这个词总2020年初开始，频繁出现。
多少也意味着，中小银行的“风险问题”开始被重视起来了。联想到最近的民营银行批复，也停止在了2020年4月。
那为什么从2020年开始，中小银行的改革会被如此重视。
从官方披露的一些文件来看，目前，我国中小银行数量有4000多家，资产总额约占到整个银行体系的1/4。无论数量还是规模，绝对是不容小觑的存在。
我简单总结下，中小银行中有问题的银行有吗？有，但很少，且风险整体可控。目前的目标是防范化解风险。
具体银行的合并重组如何操作不是关键，但本质还是为了化解风险。
当然，兼并重组肯定不是唯一的处理方式，但最近也是有着攀升的趋势。估计后续还会有不少银行会合并，拭目以待吧。
其实吧，银行外表高大上，光鲜亮丽，其实背后如何，只有其中的人才知道。
我以银保监会在3月发布的一篇关于银保监会于2018年至2020年系统组织开展了“农村中小银行股东股权三年排查整治行动”成功展示举例吧。
比如这次排查了3898家农村中小银行，持股1%以上的股东有38.5万个，平均是98.7个/家。这还不算不满1%比例的，实际的股东数量更多。
而且有些中小银行也是存在一些突破底线的违规行为。
我摘录其中几个夸张的案例分享下。
比如某农信社改制组建农商行时，第一大股东在审计报告中虚增收入8000余万元，将实际经营亏损篡改为盈利，隐瞒真实资质。
比如某农商行70个股东从该行获取贷款13.1亿元用于向其投资入股，占该行总股本的62%；
比如徐某及其22个“隐形”关联方以上述方式持有17家农商行股权共4亿股，其中在13家为主要股东；
最夸张的是某农商行未履行关联交易审查程序，其股东及多家关联公司以“化整为零”方式从该行获取数十笔贷款，总额占该行资本净额的95%，其中大部分已形成不良；
....
当然，以上都是一些典型案例（虽然不是最夸张，但贵在真实，而且是监管披露），是中小银行风险一角。
普通人是万万没法去分辨其中的风险，说直白点，我们更多时候只能依赖于监管。
综上，还是那个观点，某种程度上，合并是“利好”。
至于如何抉择，看你个人啦~
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