昨天晚上睡觉之前刷到一个视频，一个自称百万财富规划师的自媒体博主，给一对互联网大厂退休的夫妻做财富方案。

这两口子手里有接近 800 万现金，退休后每年花销大概 60 万左右。

这位大师先是把钱划分成了好几个账户，日常开销账户、稳健理财账户、进取账户、长期账户，每个账户里估计是塞了一堆不知名的基金产品。

然后洋洋洒洒列了一堆过往数据，回测历史收益率曲线，最后规划下来的年平均收益率在 5% 左右，说这套方案撬动了 6000 万的资产。

这种所谓的财富规划在我看来真的是大雷...

这套方案本质就是把钱分散到了一堆基金里面，搞了个看起来很专业的资产配置表格。

很多时候越是刻意把简单的事情，包装的复杂繁琐高大上，越能感觉到是在割韭菜。

如果我来配置这 800 万资产，不追求财富激进增长，只为了过体面退休生活的话，思路还是挺简单的。

先留出两到三年的生活开支，大概 120 到 180 万，放在美元货币基金里面做活期理财，随时可以取用，目前年化是在 4% 左右，再不济也比人民币货基高。

剩下的钱定投标普纳指，不择时不折腾，长期年化收益跑到 8% 到 10% 是大概率事件。

如果还是担心波动太大，再抽出一笔钱去配置香港分红险，锁定一个长期稳定的现金流，当作兜底。这笔钱不会受到你个人或者市场情绪的影响。

其实三句话就差不多说完了，完全不需要花里胡哨的包装。而且自己清清楚楚知道买的是什么配置的什么，这才是最安心的。

当然每个人想法不同。问问大家，如果你手头有 800 万现金，想要躺平退休，怎么分配这笔钱。