为什么你必须了解五险一金？关键要点在这里！

很多人每个月缴纳上千块的五险一金，却对这些钱能干什么用并不清楚。今天，我们就详细拆解一下五险一金的作用，让你明白这些钱究竟能为你带来什么保障。

1. 养老保险

养老保险是最受关注的保险之一。职工本人需要缴纳工资基数的8%，而单位则需缴纳16%。你需要在法定退休年龄前累计缴满15年，才能开始领取养老金。退休年龄根据性别和职业有所不同：

女职工：50岁

女干部：55岁

男性：60岁

养老金由两部分构成：基础养老金和个人账户养老金。如果你按最低基数缴纳15年，基础养老金可以领取上年度社会平均工资的12%，每月大约在800到1000元之间。个人账户养老金则由你个人缴纳的部分和产生的利息组成。如果你希望养老金更高，可以提高缴费年限和基数。此外，一线城市的高工资水平也能帮助你在退休后领取更高的养老金。

2. 医疗保险

医疗保险主要用于报销看病的费用，但并非所有费用都可以报销。医保目录内的药品可以按比例报销，综合报销比例为50%到60%。住院费用报销比例较高，以北京三级医院为例，职工医保可以报销85%到95%的费用。门诊费用报销自2020年开始全面推行，报销比例不低于50%。若要了解各地的具体报销比例，可以咨询当地的12333热线。

报销流程简单，大部分省市已经实现实时结算，出院时社保目录内的部分会直接被减掉，个人只需支付自费部分。如果在外地就医且未提前申请异地就医备案，需先垫付所有费用，回到参保地后再申请报销。

3. 生育保险

生育保险已与医疗保险合并，但部分地区尚未完全落实。个人无需缴纳生育保险，企业按职工工资的**0.8%**缴纳。生育保险的福利主要包括两部分：

产前检查和分娩费用报销：部分地区可以直接在医院报销，部分地区需要通过单位申请。

生育津贴：社保机构在产假期间发放的工资，通常由公司先垫付，再向社保局申请报销。大多数地区要求至少累计缴纳9个月到1年以上，且必须在职在保才能享受生育保险的福利。

如果你不在参保地生孩子，生完回到参保地后也可以报销费用。男女双方都有生育险时不能重复报销，但男方可以享受15天的陪产假及相关生育津贴。如果女方没有生育保险，部分城市（如广州）允许男方报销生育费用的50%到70%。

4. 失业保险

失业保险在疫情期间对很多人起到了关键作用。失业金通常以当地法定最低工资的**80%到90%**为基数计算。领取时间取决于累计缴费年限：

缴满3年：可领取3个月失业金

缴满5年：可领取10个月失业金

最长不超过24个月

领取失业金期间，社保机构会继续缴纳医保费用，但不会缴纳养老保险，因此在领取失业金时需考虑这一点。

5. 工伤保险

工伤保险是为工作中受伤或患职业病的职工提供保障。工伤保险待遇主要包括以下几个方面：

工伤医疗费用：符合工伤保险规定的治疗费用由工伤保险基金支付。

停工留薪工资：在停工留薪期间，职工的工资福利待遇不变，由单位按月支付。

伤残补助金及津贴：根据伤残等级提供不同的津贴。

此外，还有其他补助，如住院伙食补助费、异地就医的交通费和食宿费等。

6. 住房公积金

公积金的主要价值在于住房贷款，其年利率为3.25%，远低于商业按揭贷款的利率。如果贷款100万元，30年期的公积金贷款可以帮你省下接近50万元的利息。公积金还可以用于支付房租、购房、装修或翻建房屋，即使暂时取不出来，公积金账户内的余额也会产生利息，相当于一份定期储蓄。

总结

五险一金不仅能为你提供即时的保障，更是你未来生活的重要支撑。了解并合理利用五险一金，不仅能为你减少开支，还能为你带来长期的收益。