重磅！个税新政策发布，这些人能退税

“同事退了8900元，我却要补税？”深圳白领张先生看着手机屏幕上的个税APP结果，一脸困惑。当他在专业指导下重新填报了住房租金、继续教育扣除和个人养老金账户后，退税金额奇迹般地从0变成了6870元——这相当于他一个月的房租支出。

01 退税倒计时，你的钱还在税务局

2025年个税汇算清缴已进入最后冲刺阶段。根据国家税务总局规定，申报截止日期为6月30日，距今仅剩最后7天。

今年政策最大亮点在于“自动续用”机制：子女教育、赡养老人等固定扣除项无需重复填报，系统自动延续上年数据。然而税务监测显示，超八成纳税人存在漏填错报，平均损失退税3600元。

在广西南宁，一位二胎妈妈在补充填报“3岁以下婴幼儿照护”扣除后，意外获得4800元退税。而河南一位自由职业者通过补报劳务收入，成功退回被多扣的7200元预缴税款。

02 七类人群迎来退税“红包”

家有老小：家庭减税主力军 子女教育扣除：覆盖3岁至博士阶段，每孩每月2000元。与“3岁以下婴幼儿照护”扣除可叠加享受。 赡养老人扣除：独生子女每月3000元，非独生子女分摊最高1500元/月。 案例：北京王女士赡养两位老人+养育二孩，年抵扣额达(2000×2+3000)×12=8.4万元**，适用20%税率则年省税1.68万元。

首套房贷族 住房贷款利息扣除：每月1000元，最长可享240个月（需为首套房贷款）。 重要提示：不可与住房租金扣除同时享受。

继续教育进修者 学历教育扣除：每月400元（最长48个月）。 职业资格扣除：取得中级会计师、心理咨询师等139项证书，当年可抵3600元。 案例：2024年考取中级会计师的上海李女士，申报后多退1200元。

大病医疗支出家庭 医保目录内自付≥1.5万元部分，最高可扣8万元/年。 操作关键：需下载“国家医保服务平台APP”同步数据。

个人养老金参与者 年缴存≤1.2万元，扫码导入个税APP即可抵扣。 案例：年收入30万（税率20%）的参保人，缴满1.2万可退税2400元，退休领取时仅按3%计税。

公益捐赠人士 通过正规渠道捐赠，凭票据可100%全额抵税。 案例：向慈善总会捐款5万元的高收入者（税率45%），抵税2.25万元。

退休返聘人员 退休金免税+返聘工资单独计税，叠加赡养老人等扣除可能获得退税。

03 三大隐藏技巧，多退上万元

年终奖计税选择 年薪高、年终奖高人群，选择年终奖单独计税可能更优惠。 案例：年薪20万+年终奖5万，单独计税可多退3000元。

房租房贷分段抵扣 年度内租房转买房人群，可分段享受抵扣。 案例：1-6月租房（月抵1500元），7-12月还贷（月抵1000元），全年多退1200元。

税优健康险抵扣 购买带“税优识别码”（如YZ123456）的健康险产品，每月抵扣200元。 年省税额：200×12×20%=480元（适用20%税率者）。

04 手机退税五步操作指南

1. 下载官方APP：认准“国家税务总局”开发的蓝底白字图标，严防山寨软件。

2. 核对收入明细：点击“收入纳税明细”，确认工资、奖金、劳务报酬是否齐全。

3. 补填专项扣除：重点检查： → 房贷/房租：最高1500元/月（一线城市） → 赡养老人：每月最高3000元 → 婴幼儿照护：每孩2000元/月。

4. 选择计税方式：年终奖点击“奖金计税方式选择”，对比“单独计税”与“合并计税”结果。

5. 提交绑定银行卡：审核通过后，3-15个工作日内到账。

> 2025年个税APP新增AI辅助填报功能，自动识别票据缺失项。

05 当心这些坑，退税变补税

虚假申报：伪造租房合同等行为，一经查实需补税+罚款，甚至影响征信。 逾期补税：需补税者若6月30日前未完成，每天加收0.05%滞纳金。 收入遗漏：部分平台兼职收入未自动同步，需手动添加劳务报酬，否则涉嫌偷税。 退税诈骗：收到“退税链接”“代办电话”索要银行卡或验证码，均为诈骗，退税只能通过官方APP操作。

特殊豁免：年收入≤12万元，或补税≤400元，可免于申报。

6月22日，深圳一家银行的税务咨询专区排起长队。“一直以为没税可退，最后时刻才发现能退5800元！”刚办理完业务的陈先生挥舞着手机上的退税记录，兴奋之情溢于言表。

税务系统显示，截至6月20日，全国仍有超千万人未办理汇算清缴。这些沉睡在税务局的“意外之财”，可能是你全年最大的一笔“隐形收入”。

距离申报截止仅剩7天，打开个人所得税APP，补上那项被遗忘的扣除——养娃的辛苦钱、房租的压力钱、父母的孝心钱、学习的投资钱，都该回到你的钱包。